Möchten Sie 10.000 CZK pro Monat mehr in Ihrer Rente haben? Natürlich würde es das. Auch wenn Sie bereits gut mit Ihren langfristigen Ersparnissen haushalten, können Sie durch die Diversifizierung in Dividendenfonds ein weiteres relativ sicheres Einkommen im Alter erzielen.

Ein weiterer Vorteil ist, dass es nicht schwierig ist, einen Teil Ihres Portfolios in Dividendenfonds umzuschichten. In den folgenden vier Schritten zeigen wir Ihnen, wie Sie dies in der Praxis umsetzen können.

1) Wählen Sie einen geeigneten Dividendenfonds

Schritt Nummer eins ist ganz einfach. Warum ein Fonds? Weil ich es einfacher finde, es zu verwalten als eine Gruppe von handverlesenen Einzelaktien. Die Gebühren verschlingen einen kleinen Teil Ihrer Investition, aber dafür erhalten Sie ein gut diversifiziertes und relativ sicheres Portfolio. Denken Sie auch daran, dass sich die Welt der Dividendenrenditen praktisch von Quartal zu Quartal ändert. Sie bezahlen also die Jungs und Mädels, die den Fonds verwalten, unter anderem dafür, dass sie die Dividendentrends für Sie verfolgen und das Portfolio bei Bedarf zu Ihren Gunsten anpassen.

Es wird Sie auch freuen zu hören, dass Dividendenfonds in der Investmentwelt keine Seltenheit sind. Alle großen und angesehenen Fonds wie iShares und Vanguard bieten Dividendenfonds mit minimalen Gebühren an, die ausgeschüttete Renditen zwischen 3% und 4% bieten. Beispiele sind iShares Select Dividend $DVY mit einer Rendite von 3,8 % oder Vanguard High Dividend Yield $VYM mit einer Rendite von 3,17 %.

In diesem Fall bezieht sich die ausgeschüttete Rendite für die Fonds auf den jährlichen Wert der gezahlten Dividenden im Verhältnis zum Anteilspreis des Fonds. Dies ist eine sehr nützliche Kennzahl, da Sie damit recht einfach berechnen können, wie viel Sie in einen bestimmten Fonds investieren müssen, um die gewünschten Dividendenerträge zu erzielen.

2) Legen Sie Ihr Sparziel fest

Der zweite Schritt besteht darin, anhand der Dividendenrendite des von Ihnen gewählten Fonds zu ermitteln, wie viel Sie für Ihre Anlage sparen müssen. Nehmen wir für dieses Beispiel den iShares Core High Dividend ETF$HDV.

Dieser Fonds weist nun eine anständige Ausschüttungsrendite von 3,95 % auf. Unser Ziel ist es, 10.000 pro Monat an Dividenden zu verdienen, was 120.000 pro Jahr entspricht. Um den Betrag von $HDVzu schätzen , mitdem das angestrebte Einkommen erzielt werdenkann, teilen wir 120.000 CZK durch den Ertrag. Sie können die aktuellen 3,95 % verwenden, aber es ist besser, eine niedrigere Rendite zu verwenden. Warum?

Die Dividendenrendite eines Fonds wird in Echtzeit berechnet und schwankt so oft, wie der Aktienkurs des Fonds schwankt (oder fast ständig). Es ist daher besser, ein Sparziel mit einer niedrigeren Rendite, z. B. 3,5 %, festzulegen, um ein gewisses "Polster" für (unvermeidliche) Renditeschwankungen zu haben.

Abgesehen von der Tatsache, dass Sie einen etwas höheren Betrag ansparen müssen, gibt es keinen größeren Nachteil bei diesem Ansatz. Im Gegenteil, der Vorteil ist, dass Sie bei einer langfristigen Rendite von mehr als 3,5 % mit Ihrer Anlage ein noch höheres regelmäßiges Einkommen erzielen, als Sie beabsichtigen.

Im Falle von 3,5 % handelt es sich also um eine Investition von 3 400 000 CZK in $HDV-Aktien, die 120 000 CZK pro Jahr an Dividenden einbringt.

3) Automatisieren und reinvestieren

Ohne Ihre finanziellen Möglichkeiten unterschätzen zu wollen, gehe ich davon aus, dass Sie alle derzeit nicht unnötigerweise 3,4 Millionen Kronen auf Ihrem Konto liegen haben. Sie können diesen Betrag jedoch durch Sparen und Investieren erreichen. Wenn Sie 40 Jahre alt sind, können Sie bis zum Alter von 60 Jahren 3.400.000 Kč ansparen, wenn Sie monatlich 6.600 Kč beiseite legen und mit einer jährlichen Wertsteigerung von 7 % investieren.

Sie können direkt von Anfang an in $HDV investieren, der in den letzten fünf Jahren einen durchschnittlichen jährlichen Wertzuwachs von 6,77 % verzeichnete und seit seiner Auflegung einen durchschnittlichen jährlichen Wertzuwachs von 8,77 % beibehalten hat. Gleichzeitig wäre es ratsam, etwaige Dividenden, die der Fonds Ihnen zahlt, (idealerweise auch automatisch) zu reinvestieren. Dadurch erhöht sich Ihre Investition schneller und der Wertzuwachs wird schneller gesteigert. Sie können Ihren Zielbetrag sogar schon früher als in 20 Jahren erreichen.

4) Abwarten, überwachen und ggf. anpassen

Sobald Sie so eingerichtet sind, dass Sie automatisch einen monatlichen Sparbetrag von Ihrem Einkommen überweisen und diesen dann in $HDV investieren, ist Ihre Arbeit praktisch erledigt. Jetzt haben Sie keine andere Wahl als zu warten. Gleichzeitig ist es eine gute Idee, Ihre Dividenden-ETF-Position regelmäßig zu überwachen, um sicherzustellen, dass alles wie geplant läuft.

Denken Sie daran, dass nirgendwo gesagt wird, dass der Wertzuwachs Ihres Kontos auf einer konstanten, geraden Linie nach oben verlaufen wird. Historische Renditen sind nie eine Garantie für zukünftige Ergebnisse, und erstaunliche Jahre können durch weniger erstaunliche Jahre ersetzt werden. Deshalb ist es wichtig, sich auf den langfristigen durchschnittlichen Wertzuwachs zu konzentrieren und nicht auf kurzfristige Ergebnisse.

Sinkende Preise bedeuten auch, dass Sie billiger einkaufen können, so dass Sie für Ihre regelmäßige monatliche Investition mehr Anteile kaufen können, was Sie begrüßen werden, wenn sich der Markt erholt und wieder zu steigen beginnt. Wenn Sie keine grundlegende Veränderung in der Wertentwicklung des Fonds feststellen, halten Sie sich an Ihren Plan und lassen Sie das automatische Investieren seinen Lauf nehmen.

Durch einige Berechnungen können Sie auch jederzeit entscheiden, ob Sie Ihre Dividendenstrategie an Ihre aktuelle Situation anpassen wollen. Vielleicht beschließen Sie nach einer Weile, dass 20.000 CZK im Monat ein besseres passives Einkommen sind, oder Sie rechnen aus, dass der Rest Ihres Anlageportfolios Ihnen sicher schon ein paar große Rentenerfolge bescheren wird, so dass Sie kein großes passives Einkommen brauchen.

Andererseits ist es auch im Ruhestand ratsam, nicht alle Anlagepositionen aufzulösen, sondern sie z. B. in konservativeren Anlagen laufen zu lassen - was zufälligerweise meist Dividendenaktien sind. Für welche Änderungen Sie sich auch immer entscheiden, wiederholen Sie diese vier Schritte einfach immer wieder, um zu den für Sie am besten geeigneten Ersparnissen zu gelangen.